河南日報記者 王斌

網(wǎng)上交友，素未謀面的“紅顏知己”頻頻向你表達愛意；投資理財，“理財經(jīng)理”告訴你小額投資、大額回報；刷單返利，動動手指就把錢賺；網(wǎng)絡(luò)抽獎，你是那個獲得萬元大獎的幸運兒……遇到這些好事兒，你敢相信嗎？千萬別上頭，這不是天上掉下的餡餅，而極有可能是你遇到了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是指不法分子利用電話、網(wǎng)絡(luò)和短信等電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，編造虛假信息或設(shè)置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人進行打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。

數(shù)據(jù)顯示，去年一年，全國各級法院審結(jié)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件4萬件8.2萬人，同比增長26.7%；檢察機關(guān)依法懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，起訴7.8萬人，同比上升53.9%。電信詐騙高發(fā)多發(fā)、形式多變，已成當(dāng)今社會一大“毒瘤”，嚴重威脅社會安定與人民財產(chǎn)安全。

電信詐騙團伙是如何做局的，怎樣進一步完善立體化反詐體系？記者為您起底電信詐騙的那些事兒。

　【做局】

電信詐騙是騙子精心設(shè)計的“做局”游戲，從誕生之初，它便帶著精準的“人性算法”。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，電信詐騙最早出現(xiàn)于20世紀90年代末，以“刮刮樂中獎”“賭馬獎金”等名義，通過電話誘騙受害者繳納“手續(xù)費”“稅金”。隨著技術(shù)發(fā)展與打擊力度升級，詐騙手段逐步升級為冒充公檢法機關(guān)、偽裝熟人等更具迷惑性的形式。鑒于我國警方對電信詐騙犯罪打擊力度加大，犯罪團伙近年來呈現(xiàn)跨境轉(zhuǎn)移趨勢。

迅猛發(fā)展的移動互聯(lián)網(wǎng)，為電信詐騙提供了更“肥沃”的土壤。詐騙分子藏匿技術(shù)平臺之后，身在萬里之外，卻能悄悄“掏空”你的錢包。

洛陽單身青年小張就遭遇了婚戀交友類詐騙。一天，他的QQ突然收到一條好友申請，見對方頭像是個美女，小張想都沒想就通過了。接下來，“美女”每天向他噓寒問暖，兩人感情迅速升溫，很快確定情侶關(guān)系。隨后，“美女”稱她最近正在投資理財，穩(wěn)賺不賠，并向小張推薦了一款理財軟件，此時的小張早已被愛情沖昏頭腦，卸下了防備，先后向該理財軟件“投資”20余萬元。在被“美女”拉黑后，小張才意識到自己被騙了。

“詐騙分子除了利用微信、QQ等社交平臺，還自行開發(fā)木馬程序，遠程控制受害人的手機或電腦實施詐騙。”周口市公安局電信詐騙偵查支隊民警朱林說。

近日，周口某公司會計小劉誤點了電子郵箱里的釣魚郵件，電腦被植入木馬軟件。詐騙分子在后臺監(jiān)控其與公司老板的聊天信息，模仿老板的聊天習(xí)慣。隨后，利用技術(shù)手段，“復(fù)刻”了一個與其老板頭像、微信名一模一樣的微信號，加上其好友。詐騙分子瞅準老板出差不在公司的時機，通過微信催促小劉向某賬戶轉(zhuǎn)賬，小劉對老板的身份絲毫沒有起疑，向指定賬戶轉(zhuǎn)賬200余萬元。后經(jīng)警方查實，這是一場徹頭徹尾的騙局。

省公安廳刑事偵查總隊民警鄧學(xué)偉介紹，目前，電信詐騙不斷更新迭代，呈現(xiàn)復(fù)合型的特點，如“網(wǎng)絡(luò)交友+投資理財”“招聘兼職+網(wǎng)絡(luò)刷單”等，詐騙分子精心做局，將各種騙術(shù)多元組合，讓人防不勝防。

這些騙局中，騙子無一例外善于偽裝，或冒充受害人的領(lǐng)導(dǎo)、熟人，或假托善解人意的美女、掌握內(nèi)部消息的理財顧問、威嚴的公安民警等，一步步引誘受害人入坑。

　【識局】

在警方發(fā)布的真實案例中，總能看到這些“套路”：受害人有貸款需求，碰巧就接到了詐騙分子打來的電話，承諾“低利率，放款快”；老人手中有筆養(yǎng)老錢，想投資，便有人主動推介“低投入、高回報”的理財產(chǎn)品信息；游戲發(fā)燒友想買游戲裝備，恰好有人低價出售。

世界那么大，騙子是如何精準找到那個有著特定需求的人的？

一名因網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙被警方抓獲的犯罪嫌疑人吳某講述了他們的“選人”之術(shù)。

詐騙分子也有自己專攻、擅長領(lǐng)域：有的擅長網(wǎng)上貸款類詐騙，有的擅長刷單返利類詐騙，有的擅長網(wǎng)絡(luò)購物類詐騙。在某一領(lǐng)域，他們會長期經(jīng)營，有一條屬于自己的灰色“賽道”。

以網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙為例，詐騙分子通常會通過自己的渠道獲取近期在網(wǎng)上有過貸款記錄的用戶信息，這些是他們行騙的目標群體。然后詐騙分子會通過打電話等形式向?qū)Ψ酵平?ldquo;貸款產(chǎn)品”，等對方表現(xiàn)出明顯興趣后，再通過精心設(shè)計讓受害人心甘情愿轉(zhuǎn)賬。

“騙術(shù)多到數(shù)不清，無論你是老年人還是青年學(xué)生，無論你受教育程度低還是高，騙子總能‘看人下菜’，精準行騙。在騙子眼中，騙術(shù)萬千，總有一款能騙到你。”鄭州市公安局管城分局反詐大隊民警李戰(zhàn)全說。

極具諷刺的是，部分受害人竟然對騙子深信不疑。面對上門勸阻其轉(zhuǎn)賬的公安民警，有人自信地說：“我不信你們的，我不可能被騙。”“我已經(jīng)拿到返利了，這還有假？”更有甚者，在騙子遙控指揮下，專門預(yù)訂房間進行轉(zhuǎn)賬操作，以躲避公安機關(guān)的上門勸阻，待意識到被騙后追悔莫及。

那么，騙子在騙到錢后是如何分贓的呢？據(jù)了解，受害人將錢款轉(zhuǎn)到特定賬戶后，該賬戶再轉(zhuǎn)款至二級、三級甚至到五級賬戶。隨后便有早已準備好的人員在線下銀行網(wǎng)點將錢取出，他們被稱為“跑分人員”，這些人是詐騙集團洗錢的重要一環(huán)。

隨著警方“斷卡”行動深入推進，各大銀行對銀行卡的管控日趨嚴格。同時，國家加強了對微信、支付寶等電子支付渠道轉(zhuǎn)賬行為的監(jiān)管，線上洗錢逐漸有線下化趨勢。即詐騙分子在線上行騙成功后，要求受害人通過線下郵寄現(xiàn)金、郵寄黃金，將快遞郵寄到特定地點后，會有專人取走。

通過即時配送渠道傳遞錢款、遠程操控特定人員上門取件后要求其放到特定地點等手段也很常見。

在騙子詐騙流程中，還有一群幫信人員。他們將自己的銀行卡、電話卡、互聯(lián)網(wǎng)賬戶出租或售賣給詐騙分子使用，這種行為可能已經(jīng)涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。李戰(zhàn)全提醒，“幫信罪”情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金，切莫因為蠅頭小利而成為詐騙分子的幫兇。

【破局】

“你是假警察吧，錢我不要了，你們分了吧！”去年10月，接到警方電話通知其領(lǐng)取被騙錢款時，王先生帶著戒備的語氣掛斷了電話，他直言“被騙怕了”。民警返還資金受挫，卻很欣慰。全民反詐意識正在悄然提升，這與相關(guān)部門破局的努力密不可分。

反詐法治體系持續(xù)完善。2022年12月1日，我國首部專門聚焦打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙領(lǐng)域的法律《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》施行，明確了金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的協(xié)同責(zé)任。該法的實施不僅是對犯罪分子的震懾，更是推動行業(yè)自律、提升全民防詐意識的法治利器。

反詐基礎(chǔ)建設(shè)持續(xù)強化。目前我省已建成省市縣三級反詐中心，依托技術(shù)手段，深挖大數(shù)據(jù)潛能，在案件研判串并、窩點鎖定、精準抓捕等方面發(fā)揮重要實戰(zhàn)作用。反詐民警7×24小時值守，做好反詐監(jiān)測預(yù)警，與社區(qū)民警聯(lián)動，開展電話勸阻或上門勸阻，全力確保人員不受騙、資金不損失。

反詐協(xié)同治理機制縱深推進。公安部與中國人民銀行等部門建立緊急止付機制，目前該機制已在全國推廣。一旦確認報案人被騙屬實，緊急止付機制會立即啟動，對涉案銀行卡采取凍結(jié)措施，最大限度為受害人追回被騙資金。省公安廳聯(lián)合省通信管理局及電信運營商，已將國際及港澳臺短信接收業(yè)務(wù)辦理調(diào)整為依用戶申請開通，國際及港澳臺短信接收功能默認為關(guān)閉狀態(tài)。境外呼叫電話業(yè)務(wù)也即將默認關(guān)閉狀態(tài)，從源頭遏制境外詐騙短信、電話引發(fā)的電詐案件。

反詐防線全面筑牢。公安部推出“國家反詐中心”APP，及時向可能正在遭遇電信詐騙的人群發(fā)出預(yù)警。我省依托每年的全民反詐集中宣傳月活動以及“一村（格）一警”扎根基層、貼近群眾、覆蓋面廣的優(yōu)勢，發(fā)動公安民警走進社區(qū)、農(nóng)村、家庭、企業(yè)、學(xué)校，通過以案說法等形式向群眾普及反詐知識。

反詐專項行動密集推出。“雷霆”系列行動全面打擊各類電詐違法犯罪；“斷卡”行動向“卡販子”凌厲亮劍；打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動守護老年人的養(yǎng)老錢。

涉案資金追繳返還精準發(fā)力。公安機關(guān)通過線上凍結(jié)返贓、線下打擊追繳等方式，全過程、全環(huán)節(jié)、全方位追贓挽損，堅持能返盡返、能快就快，及時向被騙人返還受騙資金。

多維度、立體化的反詐體系日臻完善，防范治理依然任重道遠。

在河南省中國特色社會主義理論體系研究中心教授鄭會霞看來，反詐不只是治安整治，而是折射社會治理能力的系統(tǒng)工程。詐騙猖獗背后，是個人信息泄露、數(shù)字鴻溝擴大、社會信任危機交織等治理短板，需從技術(shù)防護、法律嚴懲、教育預(yù)警、社會保障等多方面發(fā)力。

當(dāng)每個人都能以“天下沒有免費的午餐”的清醒認知看待誘惑，以“事出反常必有妖”的警惕心去核實信息，以“不貪便宜不吃虧”的樸素智慧拒絕利誘，以“多問幾個為什么”的質(zhì)疑精神識破騙局，反詐戰(zhàn)爭才能真正迎來勝利的曙光。

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